Okinawa Regional Banks Comparison 2026
【2026年最新】沖縄の地方銀行3行を徹底比較
琉球銀行・沖縄銀行・沖縄海邦銀行
特徴・強み・弱みとどんな人に向いているか
預金残高・店舗数・住宅ローン・法人取引まで。FP3級保持者の視点でリアルに整理しました。
沖縄県内の地方銀行は琉球銀行・沖縄銀行・沖縄海邦銀行の3行で、この3行で県内企業のメインバンクシェア9割以上を占めます。規模・歴史・サービスの方向性がそれぞれ異なるため、自分の状況に合った選択が重要です。
まず3行の規模感をざっくり比較
琉球銀行（りゅうぎん）
2兆7,772億円
預金残高（2025年3月末）
県内シェアNo.1
沖縄銀行（おきぎん）
2兆7,162億円
預金残高（2025年3月末）
信託銀行機能あり
沖縄海邦銀行（かいぎん）
7,674億円
預金残高（2026年3月末）
伸び率九州・沖縄No.1
琉球銀行と沖縄銀行はほぼ同規模（各約2.7兆円）で県内の2大巨頭。沖縄海邦銀行は規模は小さいですが、2026年3月期の預金残高伸び率が7%増と九州・沖縄の地方銀行20行でトップという急成長ぶりが際立っています。
1. 琉球銀行（りゅうぎん）
BANK 01 ／ 県内メインバンクシェア1位
琉球銀行
1948年創業 ／ 東証プライム上場 ／ 「ふるさと沖縄と共に歩む銀行」
預金 2兆7,772億円
従業員 1,417名
信託業務あり
- 県内メインバンクシェアNo.1：帝国データバンクの調査では、県内企業のメインバンク1位は琉球銀行で7業種中5業種でトップ。法人取引の存在感は群を抜きます。
- 信託業務を展開：相続・遺言信託・不動産担保信託など、資産管理・相続対策のサービスが充実。資産規模のある個人や法人に強い。
- 2期連続で過去最高益更新（2026年3月期）：26年3月期の連結経常利益は前期比56.8%増の130億円に拡大し、27年3月期も前期比14.1%増の149億円を見込む。財務の安定感は3行中最上位。
- 県内最大の店舗・ATMネットワーク：本島・離島を含む広域で取引でき、給与振込・公共料金引き落としの利便性が最高水準。
✓ 良いところ
- 県内法人シェアNo.1の安定感と信用力
- 信託・相続サービスが地銀最高水準
- 財務体質が盤石で倒産リスク最小
- ATM・店舗ネットワークが最大
- 住宅ローン・カードローンなどラインナップ豊富
△ 気になるところ
- 大きい組織ゆえ小回りが利きにくいことも
- 金利・手数料は横並びで特別な優遇は少ない
- スタートアップや創業期への積極支援は沖縄海邦銀行に比べ控えめ
👤 こんな人・法人におすすめ
県内での法人設立・融資を検討している経営者 ／ 相続・遺言信託を使いたい資産家 ／ 「とにかく大手・安心を優先したい」個人 ／ 給与振込・公共料金などメインバンクとして使いたい人
2. 沖縄銀行（おきぎん）
BANK 02 ／ 沖縄県の指定金融機関
沖縄銀行
1956年設立 ／ おきなわフィナンシャルグループ ／ 東証プライム上場 ／ 信託併営の地方銀行
預金 2兆7,162億円
従業員 1,116名
沖縄県指定金融機関
- 沖縄県の「指定金融機関」：沖縄銀行は沖縄県の指定金融機関で、県の公金管理を担う存在感があります。公共機関・自治体との取引で圧倒的な地位を持ちます。
- 信託業務（信託兼営）：琉球銀行同様、信託業務を展開。おきぎん証券・おきぎんJCBなどグループ各社と連携した総合的な資産運用サービスが特徴。
- JCR格付け「A+／安定的」：日本格付研究所（JCR）によりA+の格付けが付与されており、信用力の高さが公的に認められています。
- 個人向けサービスが充実：JAおきなわとATM相互提携サービスを実施しており、農協ATMでも手数料が自行扱いになります。女性向け住宅ローンや移住ローンなど7タイプのライフプランローンも特徴的。
✓ 良いところ
- 沖縄県指定金融機関という公的な安定感
- JAおきなわATMで手数料優遇
- 女性向け・移住向けなど特化型ローンが豊富
- グループ証券会社でワンストップ資産運用
- 格付けA+の高い信用力
△ 気になるところ
- 琉球銀行と比べ法人メインバンクシェアはやや低め
- 店舗数は琉球銀行より少ない
- デジタルバンキングの先進性はネット銀行に比べ限定的
👤 こんな人・法人におすすめ
沖縄移住を検討中の人（移住ローンあり）／ 女性向けの住宅ローンを探している方 ／ 自治体・公共機関関連の事業を行う法人 ／ JAおきなわのATMをよく使う方 ／ グループ証券でまとめて資産管理したい方
3. 沖縄海邦銀行（かいぎん）
BANK 03 ／ 第二地方銀行 ／ 預金残高伸び率 九州・沖縄No.1（2026年3月期）
沖縄海邦銀行
1964年設立 ／ 第二地方銀行 ／ 「スモールジャイアンツ」戦略で急成長中
預金 7,674億円（前年比+7%）
店舗 37拠点
スマホATM対応
- 九州・沖縄の地銀で預金残高伸び率トップ：2026年3月期の預金残高は7%増の7,674億円と、九州・沖縄20行でトップの伸び率を記録。観光業を中心とした法人預金が9%増と好調で急成長中。
- スタートアップ・創業支援に積極的：「コザスタートアップ商店街」など地元スタートアップ支援に積極的で、創業セミナーも開催。新規事業立ち上げ段階からの伴走支援が特徴。
- スマホATMの導入：2026年7月からスマホATMをスタート。キャッシュカード不要で現金を引き出せるデジタル対応は3行中でもいち早い取り組みです。
- がん団信が割安：住宅ローンの団体信用生命保険「がん団信」を金利0.1%上乗せするだけで付帯できるのは競合他行と比べ割安です。自営業者も3年以上継続で借り入れ可能。
✓ 良いところ
- 預金残高伸び率が九州・沖縄No.1の勢い
- がん団信が業界水準より安価（+0.1%）
- スタートアップ支援・創業融資に積極的
- スマホATMなどデジタル対応が先進的
- 自営業者の住宅ローン利用に対応
△ 気になるところ
- 店舗・ATM数は2行より少ない（37拠点）
- 規模・知名度は琉球銀行・沖縄銀行に及ばない
- 信託機能はないため相続・遺言信託は対応外
👤 こんな人・法人におすすめ
沖縄で起業・開業を考えているスタートアップ ／ 自営業者で住宅ローンを探している方 ／ がん団信を割安に付けたい方 ／ 観光・ホテル・飲食業の法人 ／ デジタルサービスを重視する方
📊 3行まとめ比較表
| 比較項目 | 琉球銀行 | 沖縄銀行 | 沖縄海邦銀行 |
|---|---|---|---|
| 預金残高 | 2兆7,772億円 | 2兆7,162億円 | 7,674億円 |
| 預金残高の伸び | 安定成長 | 安定成長 | +7%（九州・沖縄No.1） |
| 法人メインバンクシェア | 1位（約4割） | 2位 | 3位 |
| 信託業務 | あり | あり（信託兼営） | なし |
| 格付け（JCR） | — | A+／安定的 | — |
| 指定金融機関 | — | 沖縄県指定 | — |
| スタートアップ支援 | 標準的 | 標準的 | 積極的（創業セミナー等） |
| デジタル対応 | 標準的 | 標準的 | スマホATM等先進的 |
| JAおきなわATM提携 | — | あり（自行扱い） | あり |
| こんな人に向いている | 安定・相続・法人全般 | 移住・女性・公共機関取引 | 起業・自営業・成長業種 |
まとめ：どの銀行を選べばいい？
3行の規模・特徴をまとめると、選び方はシンプルになります。「安心・安定・実績を最優先」なら琉球銀行、「公共機関との取引や多彩なライフプランローン」なら沖縄銀行、「起業・創業支援や成長スピードを感じたい」なら沖縄海邦銀行というのが大きな目安です。
FP3級保持者として正直に言うと、個人の普段使いであればどの3行も水準は横並びです。差が出るのは住宅ローン（がん団信の有無・自営業対応）や相続・信託（琉球・沖縄銀行のみ）、事業融資の相談しやすさ（海邦銀行が創業期に強い）の場面。複数行に口座を持って使い分けるのが沖縄在住者の賢い選択です。
※掲載データは各行の決算資料・公式サイト・マイナビ掲載情報・帝国データバンク調査（2025〜2026年）をもとにしています。預金残高・店舗数等は時点により異なる場合があります。金利・サービス内容は変更になることがありますので、最新情報は各行公式サイトにてご確認ください。
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